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王艺律师为华润信托提供金融机构数据合规培训
发布来源: 王艺数据合规团队 发布时间:2019-11-11
2019年11月11日,王艺数据合规团队受邀到深圳华润信托提供了《金融机构数据合规培训》。


整场培训,王艺律师分别从我国数据法现状,把握数据业务红线、业务场景梳理、数据流合规等四个问题进行了阐述。

一、金融数据法逐步建立和完善

我国金融数据法的规则逐步建立和成熟,例如《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(2011年5月1日实施)、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(2016年12月4日实施)、《银行业金融机构数据治理指引》(2018年5月21日实施)分别落地已经实施。《个人金融信息(数据)保护试行办法(初稿)》2019年10月9日据说已经向银行等金融机构征求意见。

此外还需要注意今年8月22日上午,民法典人格权编草案三审稿提请十三届全国人大常委会第十二次会议审议。在23日上午分组审议中,隐私权和个人信息保护引常委会组成人员热议,相关专章的条款的变化,需要引起金融机构的关注。


二、数据合规业务首先要把握好红线和底线

金融机构应该把握好数据业务的合规红线。王律师从我国数据犯罪、数据行政处罚等典型案例,分别划清了数据合规的红线。其中,侵犯公民个人信息罪和拒不履行信息网络安全义务罪是两个需要重视的罪名。

三、结合金融机构不同业务场景做好数据合规工作

从金融机构与广告主、金融机构与助贷机构(第三方数据供应商)合作、金融机构与催收机构等多个维度,阐述了金融机构不同业务场景下的各种数据法问题,其中“三重授权原则”是一个较为典型的授权规则,需要重点理解。


四、数据流是金融机构不可忽视的第四个合规流

王艺律师提出,金融机构内部除了传统上重视业务流、法律关系流和资金流外数据流是一个需要重视的第四个“合规流”。数据越来越成为企业的核心资产

第一,对于数据的性质,需要区分个人信息和个人敏感信息,一般数据和重要数据等等,不同的数据分类,对于公司的数据合规动作,意义重大。

在我国,从淘宝诉美景案来看,数据资产并非属于我国物权法中物权的范畴,更偏向于竞争性利益,对于数据资产的维护,需要注重从民法、知识产权法、反不正当竞争法、网络安全法、行业自律规则、刑法等多个维度进行保护。

对于金融机构来说,个人财产信息属于个人信息中的个人敏感信息,如何在数据采集、使用、储存、对外提供、跨境传输、删除等方面,做到合法合规非常重要。

第二,结合近期多个数据企业的资本市场案例以及因为数据问题被否的案例,王艺律师从金融数据的采集规则、使用规则、储存规则、对外提供规则、删除规则等多个数据流环节,分别就核心原则、核心规则,结合案例进行了阐述,其中对于金融数据的上述处理,相比一般的个人信息,有很多特殊性,表现为采集的特殊性,储存的特殊性,出境的特殊性,数据泄露的危害性更大等等。

第三,很多时候,金融机构面对的数据流不仅仅是内部数据流的流动,可能会涉及多个数据供应商、多个数据获取方的出现,导致整个数据流链条非常长。如何做好数据合规工作,显得异常困难。

对于整个数据流的流动性角度,需要注意数据来源合法性和数据对外提供合法性的问题:

例如,从数据供应商角度,如何确保做到审慎的审核义务,如何建立数据供应商的审核机制;

例如,从数据获取方角度,如何控制对外提供的数据不被滥用或者泄露;

例如,从三重授权角度,如果A对B以及B对C的授权均存在瑕疵,通过A向C授权,是否可以弥补瑕疵等情形,进行了阐述;

例如,数据获取方从金融机构获取的数据如对外泄露,是否会导致金融机构承担法律责任。

第四,王律师建议,金融机构所有上线的新产品和更新的产品,都要通过隐私办或者隐私合规部门或者数据合规官的审核,数据问题无小事。任何一个环节出问题,都可能金融机构及其直接责任人导致承担民法、行政和刑事责任。同时,建议金融机构要完善自身数据合规制度的建立,做好数据合规官的任命,夯实自身数据基础设施的加强,做好等保工作的申请和复核工作,不断结合我国瞬息万变的数据法和数据案例,做好动态的数据合规工作。

随着我国金融机构与境外主体、境外机构的合作越来越频繁,还应注意海外数据法的变化(例如欧盟的GDPR),避免触发相关数据行政处罚的高压线,做好国内和国外两个维度的数据合规工作。
 
最后,王艺律师回答了现场同事的提问,围绕上述问题展开了细致的探讨。


王艺

广东华商律师事务所

高级合伙人

wangyi@huashang.cn

主要执业领域为数据创新、数据合规、数据治理。广东省法学会民商法研究会理事,深圳市大数据研究院常年法律顾问。熟悉欧盟GDPR等境外数据法规则。


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