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普惠金融,圆梦“三农”——珠海农商银行深化普惠金融发展进程
发布来源: 珠海农商银行社区零售银行 发布时间:2018-03-28

作为一家根植于珠海六十多年的本土银行和珠海金融支农主力军,珠海农商银行以“普融共惠,守望城乡”为企业使命,始终秉承服务“三农”、“中小微”和地方实体经济发展的经营宗旨,深入践行普惠金融理念,积极创新惠农产品,增设便农渠道,致力于提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,连续多年获得“金融服务创新奖”、“珠海市最亲近的银行”、“珠海银行业三农服务卓越奖”等荣誉称号。 

(一)“三农”、“中小微”信贷投放持续加大

作为本土法人银行,珠海农商银行始终坚持将信贷资金百分之百用于支持地方经济发展,小额农户贷款和小微企业贷款的余额和客户数量均位居全市50余家银行机构前列,是名副其实的“三农”和小微企业金融服务主力军。截至2017年末,珠海农商银行涉农贷款余额近12亿元;小微企业贷款余额近170亿元,约占全行各项贷款余额的70%。

2017年,珠海农商银行成为全省首家获批发行“三农”金融债券的银行业金融机构,获批发行“三农”金融债券总额为5亿元人民币,并在银行间债券市场成功招标发行了第一期金额为1亿元人民币的“三农”专项金融债券,募集资金将全部用于发放涉农贷款。珠海农商银行已于2017年3月8日发行2017年珠海农村商业银行股份有限公司小型微型企业贷款专项金融债券(第一期),发行总额5亿元;并已于2017年9月18日以公开招标方式,在银行间市场发行2017年珠海农村商业银行股份有限公司小型微型企业贷款专项金融债券(第二期),发行总额5亿元。进一步增强了服务“三农”、“中小微”的资金实力。

(二)金融服务模式创新不断深化

一是先后与相关政府机构签订合作协议,打造“银政”合作平台,以财政资金撬动银行资金。珠海农商银行与市妇联合作推出“巾帼创业小额贷款”获得广泛赞誉,截至2017年末,珠海农商银行累计发放“巾帼创业小额贷款”4.15亿元,帮助约两千户城乡女性创业就业、增收致富;与斗门区海洋农业和水务局、金融服务中心合作推出斗门区农业“政银保”合作贷款以及“金湾区都市农业产业发展基金”,守望城乡、助力“三农”;与市委农村工作办公室合作打造“低收入群体精准帮扶小额贷款”,帮扶对象精准对接低收入群体。二是先后与多家担保公司签订担保合作协议,打造“银担”合作平台,缓解农业经营主体缺乏抵押难题。三是与农业企业打造“银企”合作平台,通过授信农业龙头主体、特色产业主体形成特定融资主体带动模式、特色产业链带动模式。

为助力高新科技企业和先进制造业发展,珠海农商银行率先筹建珠海首家“科技支行”,率先与人民银行珠海中心支行签署了《运用货币信贷政策工具支持先进制造业发展协议》;为突破“逢贷必押”的传统信贷模式,率先与政府、保险机构等合作搭建了“成长之翼”等特色融资平台,率先推出珠海市知识产权质押贷款模式;率先加入了政府、人民银行、商业银行、企业“四位一体”支小贷融资平台。              

(三)“三农”金融产品创新持续推进

珠海农商银行打造“金太阳”三农贷款品牌。目前,“金太阳”系列三农贷款产品包括“公司+农户”贷款、“农贸伙伴”授信业务、农户联保贷款、“农机贷”、“农户小额信用贷款”、“巾帼创业小额贷款”、“政银保”合作贷款、“生态旅游”授信业务等,基本实现了对农业生产、农民生活、农村生态方方面面的全覆盖。截至2017年末,“金太阳”系列三农贷款余额28,888万元。

珠海农商银行围绕国家推进农业供给侧结构性改革的战略部署,不断探索对现代农业产业园、科技园、创业园、新型农业经营主体、乡村旅游等重点领域的金融产品创新,为其量身定制“经营权质押+房产抵押”融资模式,将大型农机具、大额农业订单等纳入抵质押物范围。

(四)普惠金融服务继续保持全覆盖

秉承“普融共惠,守望城乡”的企业使命,做服务最基层、服务面最广的珠海人自己的银行,珠海农商银行辖属108个网点,覆盖了全市15个乡镇,实现了全市乡镇一级网点服务全覆盖;珠海农商银行各类电子机具服务覆盖全市122个行政村,实现全市行政村一级基础金融服务全覆盖;同时在香洲区、斗门区各开设一个夜市银行,从地理和时间上实现金融服务高覆盖。

为有效改善农村金融支付环境,珠海农商银行积极推动网上银行、手机银行、财富通转账机等普及运用,满足农村地区金融支付需求。截至2017年末,全行开通网银客户约29.59万户,其中农村地区开通网银客户约16.72万户;开通手机银行、电话银行客户约35.93万户,其中农村地区开通手机银行客户约17.45万户。

为健全农村普惠金融信用体系建设,珠海农商银行建立并持续健全信用村评定管理办法,并在全市率先与珠海市农业重镇白蕉镇开展了信用村评定工作,已先后评定东围村、昭信村、新沙村为信用村,为改善农村金融生态,缓解农民贷款难做出了积极贡献。

为扎实践行普惠金融,珠海农商银行率先进驻全国首个“乡村金融吧”,支持市政府在全市建成126个金融服务站,打通农村金融服务“最后一公里”。

(五)始终秉持社会责任

2017年8月,台风“天鸽”、“帕卡”接踵袭击珠海,对我市造成了不可估计的损失。珠海农商银行心怀客户,主动作为,将加强灾后重建金融服务作为最重要、最紧迫的工作任务。为帮扶受灾农业企业和农户尽快恢复生产,珠海农商银行积极与政府相关部门开展灾后重建对接工作,一是设立“金湾区都市农业产业发展基金”,为金湾区注册登记的一批优质农业企业和农户提供最优惠利率的贷款支持。二是参加“天灾无情人有爱——珠海救灾复产助农集市”活动,向受灾涉农企业和农户详细介绍 “政银保”合作贷款、“巾帼创业”贷款等专属产品,为帮助其灾后复产量身定制融资方案并提供直接的信贷资金支持。截至2017年末,珠海农商银行给予受灾影响的“三农”客户累计发放贷款扶持资金共计24,426万元。

(六)普惠金融,珠海农商银行在探索中前行

“不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海。”珠海农商银行在普惠金融中,逐渐成为对珠海草根企业、“三农”的支持主体,同时,实现了自身的成长。自“普惠金融”写入党的十八届三中全会《决定》以来,我们更有信心多维度打造普惠金融模式,并将金融“普之城乡、惠之于民”。当前我国正处在经济转型、结构调整、产业升级和金融开放的时期,珠海农商银行作为地区性小型银行在普惠金融中还面临着各种困难,还需要探索寻求在开展普惠性金融业务和商业可持续之间的平衡点。我们坚信,普惠金融没有最好,只有更好,珠海农商银行将继续多维度打造普惠金融模式,提升自升服务质量、提升自身抗风险能力、提升管理水平,以及争取各级政府和监管部门的支持,将一如继往地“普融共惠,守望城乡”,积极引导信贷资金“脱虚向实”,持续加大对三农、小微企业和实体经济的信贷支持力度,助力国家金融“去杠杆”行动,唯有如此,普惠金融的阳光雨露才能更好地浇灌“三农”、“中小微”等实体经济之树。 




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