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中建五局查出“萝卜章”、民生信托踩雷:底层资产又是“暗保理”
发布来源: 银行财眼 发布时间:2020-09-17

民生信托又“踩雷”了。
9月10日,中国建筑第五工程局有限公司(以下简称“中建五局”)发布公开声明称,发现两份虚构的《型材买卖合同》,但也这两份虚假合同是中国民生信托发行的“至信1095号中建五局特定资产收益权集合资金信托计划”产品的资产包。
中建五局称上述《型材买卖合同》系有人子公司中建五局第三建设有限公司名义、虚构交易事实、私刻三公司印章和天津华航供应链集团有限公司签订的;并表示对民生信托发行的信托产品未参与亦不知情,并已向公安机关报案。
9月11日,民生信托公告称,“‘至信1095号中建五局’是基于保理公司和资产管理公司之间的业务往来,项下底层资产系我司依据与资产管理公司签署《应收账款收益权转让协议》而受让的应收账款收益权。”。
民生信托亦表示,已第一时间联系资产转让方,要求其就出让的该笔资产的真实性、合法性进行核查,并立即终止该笔应收账款收益权;为维护投资人利益,转让收到相关转让款后,将提前结束该信托项目。
今年上半年,民生信托还踩雷了金凰珠宝的假黄金质押贷款。据报道,相关信托产品已向投资者兑付,但追偿诉讼仍在进行中。
解构“至信1095号”:底层资产又是暗保理
“又是暗保理和萝卜章。”一位业内人士告诉凤凰网财经记者。
凤凰网财经记者查阅发现,“至信1095号”产品7月30日在网上发行,而从今年7月31日起截至8月28日,已经发行了6期。
根据产品说明,“至信1095号”的资金主要用于认购天津曜晖管理咨询合伙企业(有限合伙)有限合伙份额,该标的有限合伙最终将本信托计划实缴出资扣除相关费用后用于受让国厚资产管理股份有限公司(以下简称“国厚资产”)持有的标的应收账款收益权或经受托人认可的其他特定资产收益权(以下统称“特定资产收益权”)。
国厚资产是一家位于安徽的地方AMC。民生信托在产品说明中提到,交易对手国厚资产为评级AA+的资产管理公司,业务增速较快,信用资质良好,具备优秀的业务扩展能力和专业稳健的风控体系。
根据民生信托公告,“‘至信1095号中建五局’是基于保理公司和资产管理公司之间的业务往来;而根据中建五局的声明,穿透后的底层资产依据是虚构的“中建五局三公司”与“天津华航供应链”的《型材买卖合同》。
根据民生信托与中建五局的相关公告,凤凰网财经记者绘制了“至信1095号”产品的交易结构。

一位业内人士告诉凤凰网财经记者,这又是一个类似去年“诺亚-承兴-京东”的暗保理事件。
在保理服务中,卖方企业将其现在或将来的基于与买方的商品销售(或)服务合同所产生的应收帐款转让给保理商,由保理商为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保四项服务。
“保理分为明保理和暗保理,区别在于是否将应收账款转让的事实通知买方。”前述业内人士表示,但出现这样的问题,说明民生信托的风控没有做到位。
民生信托积极引战
中国民生信托前身是1994年成立的中国旅游国际信托投资有限公司,后由中国泛海集团重组并在2013年重新登记变更而来。
泛海集团通过武汉中央商务区股份有限公司、浙江泛海建设投资有限公司合并持有民生信托83.4%的股权,其他股东首旅集团、中青旅集团、中国铁道旅行社集团合计持股16.6.%,大股东分别指向北京市政府、光大集团、国家铁路局。
根据泛海控股(0046.SZ)的财报,2020年上半年,民生信托实现营业收入 8.44 亿元、净利润 2.47 亿元,分别同比增长 21.61%、 5.88%,受托管理资产规模 2,138.96 亿元,其中主动管理资产规模占比 92%。
9月10日,泛海控股所发行的中期票据“15泛海MTN001”被曝出现兑付危机,泛海集团资金链紧张。9月10日晚间,泛海控股回应称,中票10月份才到期,目前只是兑付方案沟通。且表示公司目前正在多措并举采取各种方式,包括但不限于加大房地产项目销售力度、新增融资、资产处置、加强项目引战及金融股权引战等各项措施积极筹措资金,保障中票兑付平稳顺利解决。
泛海控股在2020年半年报中就提到,“全力推进金融子公司引战工作”。截至目前民生证券已迁址上海,并正式完成25亿增资扩股,引入10家上海国资背景作为战略投资者。它们分别为张江集团、东方国际集团、申能集团、华谊集团、上港集团、华建集团、久事集团、张江高科、浦东投控、东方国际创业股份有限公司,其中,东方国际集团、张江集团分别作为市、区两级囯资企业参与本次战略入股的领投机构。
中报还提到,民生信托和亚太财险的引战工作也已启动前期工作。据凤凰网财经记者了解,民生信托与亚太财险的引战对象仍以央企和地方国企为主。

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