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数字供应链时代,金融科技的未来在哪里?
发布来源: 优品三悦 发布时间:2021-01-06
2020被视为新基建元年。


疫情之下,数字化浪潮汹涌,金融科技大显身手,金融科技领域核心要素是场景。场景创造数据,这让科技有了用武之地,能够做出可靠的信用评价,进而让资金找到最合适的人或物。


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金融与科技深度融合,无接触的场景金融服务也大规模普及开来,并推动金融新基建需求高涨。金融科技已经成为一个重要的产业领域,引起了广泛的关注与重视,金融科技的创新发展也将成为国家或地区经济发展的一种新动能。


2015年是金融科技引进中国的元年,也是三悦科技成立的元年,三悦科技一开始就选择了和各大金融机构展开金融科技的深度合作,力图成为交易市场和金融机构之间的数据桥梁,成为金融机构触及交易市场的最后一公里。


毋庸置疑的是,在疫情结束之后,数字化浪潮仍将继续奔涌向前,新基建亦方兴未艾。以新基建的名义,三悦科技与金融机构联合基于行业、产业所构建的To B数字供应链场景金融服务的发展空间被进一步打开并实现量产,迈上蝶变之路。


金融、信用、科技



金融科技,是金融与科技的结合,如果要理解它,先不着急比较孰轻孰重,而应先分别理解一下金融和科技。


金融是什么?金融产品表面上看纷繁复杂,但其底层原理均是依靠信用获得他人的资金,如果资金需要到期本息偿还,就是债;如果资金和事业共享收益,共担风险,就是股。


这里有两个关键词,信用和资金。二者的关系是,资金流向拥有信用的人或物。


在谈金融科技时,闪出的科技内容多数为区块链、物联网、云计算、大数据、生物识别等,这些概括来说都是科技应用侧的内容,而且是蓬勃发展的尖端科技领域。因此,金融科技的科技主要讲的是手段,能够促进金融发展的最新科技手段。


据此,我们可以重新理解一下金融科技,就是利用最新的科技手段发现信用,并将资金用科技手段传递给有信用的人或物的过程。


资金、信用和科技,科技成为了资金和信用的桥梁。


从三悦科技过去6年与银行联合开发、投产、运营的多个场景来看,科技本质是手段,比如大数据计算领域,只有算法,没有数据,也是巧妇难为无米之炊;再看,区块链技术,其本质是分布式记账,但是如果没有合适的应用场景,也是英雄无用武之地。所以,核心是建立具备金融属性的--场景


场 景



为何场景特别重要?因为这是金融科技能够成为一个未来行业的基石。


获场景者,得未来!


场景创造数据,这让科技有了用武之地,能够做出可靠的信用评价,进而让资金找到最合适的人或物。


场景和信用,二者可以分割,但又关系密切。在前数据时代,谈信用不必谈场景,大的央企、上市公司、有土地房屋做抵押的公司,不管在什么场景从事业务,均可以获得金融机构的信赖获得融资。但是在数据时代,信用与场景密切相关,抵押品不再是金融机构判断信用的主要方式,取而代之的是市场主体在某个场景中不断更新的动态交易数据。这些数据被搜集、记录、分析和应用,产生新的信用评价方式。这让场景拥有者,成为数据时代市场主体信用的制造者和拥有者,紧紧抓住了金融业务的命脉。


不夸张的说,谁掌握了场景,谁就掌握了数据,就拥有了金融业务的主导权。


场景是数据的发源地,主要分两大类,一类是面向C端客户的场景;一类是面向B端客户的场景。


C端客户的场景,我们熟悉的BATJ均是典型,他们通过C端客户的交易、搜索、社交行为,搜集了大量数据,对这些数据的分析,可以非常有效识别某个人的信用程度,进而可以基于这个信用情况开发各种与之匹配的金融产品。所以这几家集团旗下的金科平台,不仅国内领先,在全球也名列前茅。


而面向B端的客户,六年来三悦科技和国有银行为此共同定义、开发、投产了若干场景,包括平台型数据链场景融资、核心企业因公出行场景、集中采购场景、旅游数字供应链、政府采购确权、涉农供应链等,基于以上场景生产的数据构建数字化供应链金融平台来促进解决中小企业供应商融资难的问题,实现无担保的订单融资或者应收账款融资。改善整个产业链质量,以及为金融机构数字化转型提供有利抓手。



三悦科技通过这种模式,又实现了和政府平台、工业产业互联网平台的数据对接。例如在政府采购场景中,基于财政的数据采集,通过数据上链的方式,实现在线确权融资,全流程不再需要人工介入。又如和中关村管委会共同建立的千帆计划金融服务平台,基于科技企业的供需两端实现订单撮合,通过核心企业线上确权来实现为核心企业上下游提供在线无担保的智能融资。以此来解决成千上万的中小企业供应商300-3000万之间的业务融资需求。


金融科技解决普惠金融与供应链金融的难题


中小微企业获取普惠金融是世界级难题,也是我国经济发展转型必须攻克的难题,金融科技是解决普惠金融难题和数字供应链金融难题的最重要手段。要解决这一世界级的难题,需要传统银行到智能银行的转变,三悦科技主要解决三个核心问题。


  • 形成数字资产。动产金融的关键是形成可控的数字资产。数字资产的形成要依赖于交易数据,交易数据要确保唯一性、合法性和公允性,就需要可溯源的数据、可封闭的交易场景,以及保证数据的不可篡改。


  • 形成智能合约。只有形成智能合约,才能保证资金流与信息流和物流的匹配,才能保证交易账户的闭环管理。


  • 形成智能风控。要想实现普惠金融,就得实现智能风控,机器人审批,智能化贷前、贷中、贷后管理。


解决这三个核心问题,涉及4项关键技术,物联网--解决基础数据的可靠采集,源源不断的产生数据资产。大数据--对采集的数据进行分析和加工,形成可交易的数字资产。区块链--保障场景中的数据不可篡改,形成智能合约。人工智能--不断对数据和场景逻辑进行学习,形成智能风控。



分析至此,可以看到,金融科技的发展,在推动着传统银行向智能银行的转变,这种转变终将为普惠金融找到解决之道。




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