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风口之下,供应链金融如何赋能供应链强国建设?
发布来源: 万链指数科技 发布时间:2021-04-07


面对新冠肺炎疫情蔓延与日益激烈的大国竞争,全球产业链正在加速回缩、重塑,增强产业链供应链自主可控能力已成为关系国家经济安全的重要课题。

3月30日,商务部等八部门联合发布《关于开展全国供应链创新与应用示范创建工作的通知》,进一步开展全国供应链创新与应用示范创建工作,加快构建现代供应链体系,着力建设供应链强国。

产业链供应链自主可控是我国实现高质量发展的“稳定器”“压舱石”,而作为供应链管理与金融理论结合的产物,供应链金融则在有效解决融资难题,促进产业链稳定发展方面发挥了重要作用。

去年9月,人民银行等八部门联合印发《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》,围绕准确把握供应链金融的内涵和发展方向、稳步推进供应链金融规范发展和创新、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险、严格对供应链金融的监管六大方面提出了二十三条政策要求和具体措施。

该《意见》指出,要加大对核心企业的支持力度,建设和形成以核心企业主导的供应链金融平台,发挥核心企业的优势促进产业垂直化深耕。这也意味着政府思路的转变,从过去服务核心企业,转向了服务诸多上下游的中小企业,从核心“1”带动供应链上下游上的“N”,以期形成良性循环的供应链生态。这一点,单单依靠政策、资金的推动是远远不够的,还需要供应链金融体系的内在驱动。

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就目前而言,市场上的供应链金融业务主要是针对核心企业及核心企业的上游供应商展开,下游仍存“堵点”。原因在于,相对于下游中小企业,核心企业对上游中小企业更好把控:


一是上游大多是核心企业占款,核心企业依托自身信用解决上游企业资金难题是合理的;二是上游生产的产品大多按照核心企业要求提供,对核心企业依赖度高,经营风险主要取决于核心企业,所以做核心企业上游的风控更多是在做核心企业的风控;三是核心企业对于上游的情况更了解,其实际生产经营情况以及欠款情况,通过绑定核心企业能够很大程度上解决信息不对称问题。


而下游中小企业以经销商为代表,其生产经营情况更多取决于自己的销售能力,与核心企业的生产经营情况关联度不大,经营风险更多在自身,加之核心企业对下游数据的真实性很难把控,信息不对称更大,因此无法通过简单绑定个别核心企业解决融资难题。换句话说,只要真实刻画出下游企业的画像,把高风险和低风险客户合理区分开,就有机会让表现良好的下游企业获得贷款。


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在这方面,万链指数利用大数据、人工智能、区块链等技术,整合企业尤其是中小微企业分散的数据:工商数据、政务数据、司法数据、税务数据、舆情数据、供应链交易数据、金融数据、科技数据等,根据中小微企业所处的场景及客群特征刻画企业360度视图,探路供应链金融下游业务,有效解决经销商、分销商的经营难题。


只有有效打通“堵点”,确保核心企业上游和下游健康运转,围绕着核心企业的整个生态圈才能形成良性循环,我国产业链供应链生态的主导力才能不断提升,那么回到《意见》里,这才是国家更愿意看到的景象。


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