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滨海新区金融消费权益保护典型案例
发布时间:2018-03-15     




案例1:全力堵截电信诈骗案例

【案情概括】

交通银行天津自贸区分行来了一位神情沮丧的客户,经询问得知:该客户前一天收到一条电信诈骗短信并将款项汇出,现在发现自己受骗了,来银行打印资金流水准备报警。银行人员发现该客户是在银行自助设备上进行的非本人转账,按规定转账的生效时间为24小时之后,现距生效时间仅余10分钟,该行员工及时拨打交通银行客服电话,帮助客户取消汇款业务,追回了客户资金,成功堵截电信诈骗。
【案件点评】
     广大金融消费者发现自己被骗时要第一时间到银行寻求帮助并报警,警惕冒充公检法、学校老师、医保、社保诈骗、分期付款诈骗等电信诈骗新手法,收到短信时不要急于操作,要再三确认信息的真实性,保护资金安全。银行应加大自助设备巡察力度,重点关注中老年人等容易受骗群体的离柜转账行为,并利用自助设备非本人账户间转账24小时生效机制尽量帮助消费者挽回损失。

案例2:聋哑人士异常开卡维权案例

【案情概括】

某日,一位聋哑人士王女士到民生银行天津幸福广场支行开立借记卡且同时要求开立网上银行,和王女士同来的还有其他两位聋哑人士。王女士能够清楚表达开户意愿,但对开户及开立网银的用途不能准确说明。当工作人员核实手机号是否为本人实名办理的手机号,王女士拿出手机更换新开立的电话SIM卡,有明显应对银行电话核实措施的行为。工作人员联系之前的相关案例,向王女士解释一些公司在网络上发布大量疑似传销用语的营销广告,以解决或协助残疾人就业为口号,并许诺通过开户投资后返利或返还股份的形式让残疾人士获益,有些案件已经进入司法程序。客户王女士耐心的听取工作人员的讲解后,放弃了开卡。
【案件点评】
     残疾人士为社会弱势群体,更容易受到外界欺诈和诱骗,银行等金融机构应做好残疾人士等特殊群体的身份识别与服务工作,主动提供必要的协助与支持,对存在可疑特征的客户,进行必要的、尽职的、足够的风险提示,利用各种渠道加强对残疾人等社会弱势群体进行防诈骗宣传。

案例3:伪造信用卡,骗取客户资金案例

【案情概括】

某客户持一张信用卡来浦发银行天津浦欣支行办理业务。柜员接过卡片后,发现卡面异常,刷磁条没有回显信息,手工输入卡号查询,系统里没有记录, 根据身份证号查询银行系统,显示"无符合条件的记录",初步认定该卡是假卡,后向信用卡中心电话验证后确认该卡是伪造信用卡。经过与客户耐心沟通,了解到客户是通过朋友办理的信用卡,办卡时以短信形式向朋友提供了名字、身份证号、联系电话和联系地址,同时向其缴了200元手续费。银行人员向持卡人解释,该行办理信用卡是免费的,这张卡片是一张伪造信用卡,并向其详细说明了正规办理信用卡的渠道和必要手续。
【案件点评】
      积极宣传、推广正规办卡渠道,告知客户不要听信非银行工作人员推介的高额度信用卡,辨别申请信用卡网站链接的真实性,谨防个人信息泄露,遭受钱财损失。

案例4: 识破高收益理财金融骗局案例

【案情概括】

中信银行塘沽支行接办一笔业务,发现一直在该行购买理财产品的刘阿姨突然要转走全部到期资金。经客户经理询问,得知刘阿姨在手机微信里加入了一个某平台的理财微信群,里面有不同平台理财产品的介绍,通过"朋友"了解到有一平台理财产品年利率高达16%以上。现银行理财到期,刘阿姨想购买这款某平台的理财。客户经理仔细向刘阿姨讲解投资有风险,过高"收益"往往与金融骗局相关,并列举了一些金融诈骗案例,让客户认识到金融骗局的危害性。在客户经理的帮助下,刘阿姨多次与该平台 "纠缠",最终赎回资金二十余万元。

【案件点评】
      银行在拓展业务的同时要针对不同的客户群体,有针对性地开展金融知识普及,宣传识别非法集资等相关知识,让广大群众能够识别假冒理财产品,了解如何防范金融诈骗风险,远离非法集资,避免造成经济损失。金融消费者也要增强自身风险意识和风险辨别能力,购买金融产品尽量通过正规渠道,咨询专业的从业人员,要意识到高收益往往伴随高风险,过高的收益有可能是虚假广告,是金融骗局,不能盲目被"高收益"吸引,做出不理智的投资决定。

案例5:堵截客户疑似出借银行卡案例

【案情概括】

中国民生银行滨海支行营业期间,一男子进入银行,要求开立借记卡并开通大额转账功能。开卡过程中,大堂经理向客户做必要风险提示,当询问开卡用途时,男子有些不耐烦,情绪激动并声称肯定是本人使用,并要求快些办业务。此时大堂经理察觉出不妥,示意柜台人员,以库存U宝不足为由,仅为客户开立了借记卡。大约10分钟后,该名男子再次回到银行,声称卡片遗失要求进行补卡并开立网银。出于用卡安全考虑,工作人员再次与客户详细了解情况,男子这才说出是朋友让他来银行办理银行卡并开通网银,只要将借记卡给他这位朋友,他可以获得100元,并不认为会有什么风险。经大堂经理和柜员的共同劝说,客户认识到出借出售银行账户的危害,办理了消卡业务。
【案件点评】
      客户是受朋友唆使来银行办理借记卡并借给朋友使用,是典型利用受害人风险意识薄弱,以感情和利益诱导,让消费者上当受骗。消费者要加强金融风险防范意识,保护好与个人隐私、信用状况等相关的敏感信息,不要因为是熟人或贪图小便宜,就放松警惕。

(本宣传作品的所有图片来源于百度图片库的公开作品,仅用于公益宣传。)


(文章来源:人民银行滨海新区中心支行)

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