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“平安智采”深度解读之三:便捷开放的“一站式”供应链金融线上服务体系
发布来源: 平安城科 发布时间:2020-02-09


平安智采的金服优势


智慧金服”,是平安智采依托平安集团全牌照的综合金融资源,为建筑产业量身定做的“一站式”供应链金融线上服务体系,满足金融业安全级别标准,为建筑产业在采购、销售环节的金融保险服务需求提供便利、合规、安全的线上融资服务。



智慧金服”具有以下核心优势:


1
服务一站化

融合平安集团内外部金融、保险机构的资金能力与服务能力,打造全方位线上金融和保险服务。


2
融资一键化

基于智采平台的交易,确保四流(信息流、信用流、资金流与资产流)合一,实现金融服务产品的线上匹配,实现客户直选。


3
方案灵活化

针对不同级别交易客户,提供不同期限和利率金融产品的灵活搭配,满足多样化融资需求


4
渠道多样化

提供多家银行和金融机构的融资产品,实现多样化的通道选择。


5
平台开放化

打造开放式金融平台,与集团内外部金融和保险机构不断推出新的、符合产业供应链平台需求的服务和产品合作,将平台交易资产与内外部金融保险产品衔接匹配,实现共赢。





平安智采的金服品类


1
适用于大型采购企业产品类型
产品类型:ABS/ABN 资产证券化、反向保理
适用场景:适用于采购规模较大、满足“核心企业”条件的采购商。核心企业一般为国央企或行业龙头民营上市公司,且外部信用评级达到AA+或以上。
核心优势:
  • ABS/ABN 资产证券化:资金成本低廉,对于核心企业,可不增加直接负债、延长付款账期、降低采购成本;上游供应商可加快资金周转、应收账款出表变现,为双方长期稳定合作奠定基础。


  • 反向保理:融资利率低、放款快、不增加核心企业资产负债率


2
适用于中小型采购企业和供应商产品类型
产品类型:普惠金融、正向保理
适用场景中小企作为供应链上的弱信用企业,传统融资相对困难,智慧金服提供平台交易强数据支持,协助中小企获得银行不同期限和利率的融资产品。
核心优势:
  • 普惠金融:放款快、无抵押、无担保、纯信用、随取随用、随借随还

  • 正向保理:供应商可迅速回笼资金,提高资金周转率,扩大生产经营。


3
普适性金融服务产品类型
产品类型:银行投标保函、投标保证保险、票据线上服务
适用场景采购、招标企业和供应商在采购、招投标、销售业务中可选择的支持性金融和保险产品。
核心优势:
  • 银行投标保函:减少企业资金占用、降低运营成本


  • 投标保证保险:费用低廉,无需担保,出单便捷


  • 票据线上服务:票据线上服务可将采购商信用传导至多级供应商,解决中小供应商融资难、融资贵问题。


注:平安智采金服产品将陆续上线,具体功能以公司风控审批结论为准,最终解释权归平安城科所有。





平安智采的金服理念


1
一键融资,便捷高效

一键发起业务需求,简化线下提交资料的繁冗流程,直接将相关资料推送至金融机构,加快审批时效。


2
线上放款,省时省心

线上审核、快速放款,使买家获得更长的支付账期,卖家获得更好的现金流动性,为企业提供安全、快速的融资通道。


3
严格风控,合作共赢

为客户所想,急客户所需,智慧金融在严控风险的同时,竭力提供最优质的产品及服务,致力成为工程行业最优秀的合作伙伴。



在全球数字化经济发展的大潮下,平安智采金服紧跟产业互联网发展要求,捕捉行业最先进最高效的金融产品,合作共赢,为交易两端赋能。


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附录:重点金融产品名词解释

ABS/ABN 资产证券化:是指将核心企业的供应商所持有的应收账款、应收票据等基础债权资产打包转让给代理人或者保理公司,在交易所/银行间发行专项计划,把基础资产包装成标类资产,公开市场募集资金。募集到的资金用来提前支付供应商货款,使核心企业获得较长期限的融资,且具有较低的资金成本。

正向保理:由债权人(权利人)发起业务申请,将交易产生的应收账款转让给金融机构进行融资。

反向保理:指由债务人(义务人)发起业务申请的保理。该产品占用核心企业银行授信,通过核心企业确权,将交易的应收账款进行转让,为上游供应商提供低成本的融资服务,适合为大宗物资类采购融资。

普惠金融:主要为中小微企业提供融资服务,多为信用贷产品。

银行投标保函:是指在招投标过程中,投标人未经同意撤销投标文件、中标后不与招标人订立合同等违约行为致使招标人产生损失,招标人可通过兑付保函而得到赔偿。

投标保证保险:以投标保证保险产品替代投标保证金,保证投标人发生投标违约行为时对发标人进行赔偿。

票据线上服务:

  • 票据电子线上化:可实现票据贴现、票据买入/卖出、票据保管和托收功能;

  • 票据融资业务:支持在线票据融资、在线增信;

  • 票据创新产品:实现交易链条上的票据多级流转


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