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供应链金融5.0:自金融+区块链票据
发布来源: 苏州链融供应链 发布时间:2020-08-05

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新疆西藏国外网盘打不开!

【编辑推荐】

适读人群 :本书读者主要针对供应链金融、中小企业融资、金融科技、互联网金融等领域的从业人员。

“自金融+区块链票据”的组合创新模式,是我国实体经济中为突破传统金融服务的不足,而敢于大胆实践的颠覆式创新。

从数字票据和产融结合的视角来研究供应链金融创新,具有较强的现实意义,对于分析我国供应链金融的发展路径、改进金融环境及滞后的法律法规,起到理论支持作用。


【内容简介】

  区块链架构代表的是法律规则与会计准则,将现实世界的规则固化到虚拟世界中,使得虚拟世界具有了秩序,进而形成交易环境。所以,分布式记账和众多的法律规则是区块链技术背后的逻辑和业务规则,是分析“自金融+区块链票据”内涵的视角。对此,本书从分布式记账的原理、票据的基本特性与功能分析出发,系统化阐述了供应链自金融的演化机理,介绍了数字票据的业务逻辑,进而提出风险管控的主要原理与方法。

  《供应链金融5.0——自金融+区块链票据》总结了自金融的发展背景及核心企业的动力机制,深入阐述了区块链架构下,“自金融”与“数字票据”的基本原理与业务逻辑,结合案例分析多种产业场景下的解决方案,结合金融科技的发展探讨创新模式下的风险管理与控制问题。

  《供应链金融5.0——自金融+区块链票据》适合于供应链金融、中小企业融资、金融科技、互联网金融等领域的从业人员。

作者简介

段伟常,广州大学工商管理学院副教授,广州大学互联网金融研究所所长。博士毕业于北京交通大学交通运输学院,系统控制科学与工程博士后,具有计算机、物流、金融、系统科学等专业背景,研究兴趣包括供应链金融、互联网金融、人工智能等,发表论文近40篇。E-mail: @qq.com


梁超杰,金融学硕士,北京大学汇丰商学院EMBA,平安智慧城智慧口岸事业部副总经理。曾任平安银行公司网络金融事业部副总裁,牵头参与了平安银行(原深圳发展银行)供应链金融的历次战略规划与实施,合著或参著《供应链金融:新经济下的新金融》《中国供应链管理蓝皮书》《2012中国供应链管理调查报告》《互联网金融商业模式研究报告》等多部作品。


【目录】

第1章 绪论

第1章 绪论 1

1.1 供应链金融创新的产业背景 1

1.1.1 颠覆式创新是商业时代的主旋律 1

1.1.2 B端赋能模式:T2B2C 3

1.1.3 金融创新对产业转型升级的关键作用 4

1.1.4 产业区块链的应用 7

1.2 供应链金融模式与机制的局限性 8

1.3 区块链票据应用概况 12

1.4 产业链“自金融”模式兴起的意义 15

第2章 理论与技术基础 18

2.1 区块链分布式记账的模式与价值 18

2.1.1 记账的价值 18

2.1.2 分布式记账的价值 20

2.1.3 会计信息的真实与透明化 21

2.2 票据的核心功能是融资 23

2.2.1 票据功能的发展过程 23

2.2.2 外国票据发展经验借鉴 24

2.2.3 票据市场对中小企业融资的支持作用 25

2.2.4 票据市场制度体系需要与时俱进 26

2.3 票据的无因性及法律问题 27

2.3.1 无因性的概念及辨析 28

2.3.2 无因性的重要影响 29

2.3.3 票据司法及银行实践中的问题 30

2.3.4 电子票据应用概况与法律问题 31

2.3.5 票据交易的其他相关问题 34

2.4 核心企业推进产融服务的动力机制 35

2.4.1 核心企业是链内企业之间借贷风险管理的关键 38

2.4.2 核心企业因金融创新而获得经济回报 39

2.5 核心企业参与供应链金融对动产质量的影响 40

2.5.1 核心企业是银行进入供应链的关键 40

2.5.2 核心企业对节点企业资产的增信 41

2.5.3 核心企业能降低供应链的总体融资违约风险 42

2.5.4 核心企业可以形成具有证据链特征的单证流 42

【案例】链式票据“合同+单据+发票”对信用的影响 42

2.5.5 核心企业可以大幅降低金融服务的营销成本 43

【案例】保理业务的规模为什么偏小 44

第3章 区块链架构下的数字票据 45

3.1 数字票据的内涵与颠覆式创新 45

3.1.1 数字票据对交易模式的突破 46

3.1.2 对票据定义的突破 47

3.1.3 潜在冲突 48

3.2 数字票据的重要价值 49

3.3 数字票据的特性与功能 51

3.3.1 数字票据的安全性 51

3.3.2 数字票据的交易效率 52

3.3.3 数字票据的监管 52

3.3.4 票据背书的突破性与合规性 52

3.3.5 智能合约对背书的突破性 53

3.3.6 人工智能的突破性 53

3.3.7 共识机制及全网广播的契约性创新 54

3.4 数字票据平台 55

3.4.1 底层平台 55

3.4.2 数字资产存储 56

3.4.3 跨链技术 56

3.5 智能合约的法律问题 57

第4章 供应链自金融的设计与模式 59

4.1 供应链自金融的内涵 59

4.1.1 供应链自金融的定义 59

4.1.2 金融业特性 60

4.1.3 供应链自金融的特点 60

4.1.4 供应链自金融分类 63

4.2 基本模式一:核心企业直接提供资金 64

【案例】美国Costco供应链金融 66

4.3 基本模式二:多级票据拆分与流转 68

4.3.1 信用逐级递减 68

4.3.2 区块链票据方案 69

4.3.3 应收账款交易与拆分 70

4.3.4 数字票据的多级拆分 72

4.3.5 债权的无因化、标准化 75

4.3.6 数字票据交易的主要环节 78

4.3.7 多级票据拆分与流转的应用价值 78

4.4 基本模式三:企业间借贷 79

【案例】农业供应链融资服务普惠金融 83

4.5 综合模式之一:财务公司产业链金融 85

4.5.1 产业链金融概念 85

4.5.2 财务公司产业链金融发展概况 86

【案例】茅台财务公司向经销商开放融资服务 88

4.5.3 财务公司产业链金融的战略意义 88

4.5.4 财务公司开展自金融的优点 89

【案例】海尔财务公司的产业链金融服务 91

4.5.5 财务公司供应链金融的导入方式 93

【案例】T3票据联盟的票据互认 97

4.6 综合模式之二:产业集群供应链的金融创新 97

4.6.1 产业集群丰富化的生态关系与融资需求 97

4.6.2 产业集群与供应链生态的关系 98

4.6.3 产业集群的金融服务要求 100

4.7 综合模式之三:产业银行 101

4.7.1 产融结合的供应链金融模式 101

4.7.2 产业银行的内涵 102

4.7.3 产业银行的专业化能力 103

4.7.4 财务公司向产业银行创新转型 104

4.7.5 转型策略建议 105

第5章 区块链系统架构 108

5.1 应用架构 108

5.1.1 区块链架构的分类 108

5.1.2 需要建立中心化的数字票据交易平台吗 110

5.1.3 分布式数字票据系统架构的优点 111

5.2 技术解决方案 112

5.3 交易真实性解决方案 114

5.3.1 交易真实性原理 115

5.3.2 电子数据存证 116

【案例】高达软件将智能化技术用于供应链金融的取证与存证 117

5.3.3 电子数据证据的司法认定 121

5.4 “区块链+发票”的应用模式 124

【案例】中国第一张区块链电子发票落户腾讯 125

第6章 风险管理 128

6.1 企业间借款的合法性及法律风险 128

6.1.1 合法性的认定条件 128

6.1.2 举证责任 131

6.1.3 借贷双方意见的真实性认定 132

6.1.4 资金来源的合法性 132

6.1.5 资金用途的合法性 133

6.2 财务公司风险因素与风险控制 133

6.2.1 风险因素 134

6.2.2 风险管理原则 135

6.2.3 风险管控措施 137

6.3 人工智能在风险控制中的应用 140

6.3.1 传统风控模式的不足 140

6.3.2 人工智能在金融风控中的应用概况 141

6.3.3 智能风控在供应链金融中的应用 142

6.3.4 智能风控的应用问题 143

【案例】雁阵科技的供应链金融智能风险控制应用 145

第7章 产业链金融与产业升级实践案例 148

7.1 产业升级与金融创新思路:以磁云科技为例 148

7.1.1 “B2B+OMO+产业金融”模式 149

7.1.2 产业协同网络实现“S2b”模式 150

7.1.3 产业金融创新 151

7.2 产业路由器与“自金融”案例:冻品汇 153

7.2.1 冻品行业情况及痛点 153

7.2.2 产业路由器解决方案 154

7.2.3 金融创新 158

7.2.4 客户价值 159

7.3 汽车新零售供应链金融:众云车服案例 160

7.3.1 市场空间和行业痛点 161

7.3.2 汽车新零售的发展逻辑 163

7.3.3 众云车服解决方案 165

7.3.4 小结 168

7.4 财务公司产业链自金融:国清控股 169

7.4.1 建筑业融资问题 169

7.4.2 企业简介 170

7.4.3 财务公司 170

7.4.4 自金融模式 172

7.4.5 效果 173

7.5 产业集群供应链金融创新:磁云唐票 174

7.5.1 磁云解决方案 174

7.5.2 系统架构优点 177

7.5.3 应用价值 178

7.6 小结 179

第8章 票据多级流转及交易创新实践案例 180

8.1 中企云链云信方案 180

8.1.1 我国供应链金融发展面临的瓶颈 180

8.1.2 区块链+供应链金融方案 182

8.1.3 应用落地的难点与经验 185

8.2 丰收科技的多级流转方案 186

8.2.1 E系列产品介绍 186

8.2.2 技术支撑 188

8.2.3 技术创新方案 189

8.2.4 Higgs Chain在丰收供应链平台的应用 191

8.2.5 落地难点与经验分享 192

8.3 链融科技的区块链票据方案 193

8.3.1 业务需求 193

8.3.2 实施方案 195

8.3.3 依托区块链进行供应链金融业务模式的创新 197

8.3.4 区块链在链融的重要应用场景 199

8.4 伊斯特威尔化工产业供应链产融实践 199

8.4.1 化工产业供应链概况及特点 199

8.4.2 化工产业供应链的痛点 200

8.4.3 化工产业供应链的风险点 201

8.4.4 伊斯特威尔的创新与实践 204

8.5 “开放银行”背景下平安银行创新供应链金融服务 210

第9章 总结与展望 216

9.1 内容总结 216

9.2 主要创新点 217

9.3 供应链金融创新的实践建议 218

9.4 展望 219

后记 220


【前言/序言】

  近年来,基于科技赋能的金融创新表现出强劲的发展势头和市场力量,极大地促进了传统金融模式的变革,部分市场出现商业模式的颠覆、升级,世界范围内各大经济体纷纷加入了金融科技的竞争。中国市场的显着特征是以金融科技的需求和规模为主导,2017年,中国金融科技应用率以67%的比例,在全球独占鳌头。
  科技金融的创新与应用,关系到我国转变经济发展方式、产业转型与产业发展等。大数据、人工智能和区块链技术的发展也使更多的目光聚焦于科技金融领域。被社会各界寄予厚望的供应链金融领域,也将迎来金融科技主导的创新期,有望解决现有供应链金融发展的瓶颈问题,以商业模式与技术创新来推进供应链金融进入快速发展状态。
  供应链金融是多重主体参与下的复杂商业模式,在传统以银行为主导的供应链金融模式下,核心企业的参与对于质押资产质量、风险控制及融资模式等都具有重要价值,但核心企业在供应链金融业务中,难以获得直接的经济利益,使得核心企业缺少积极参与供应链金融的动力,是供应链金融发展急需解决的痛点问题之一。对此,需要商业模式创新,以激励机制和利益机制来解决核心企业动力不足的痛点问题,而供应链金融服务效率的提升,则主要依赖金融科技来实现。
  “自金融”——供应链金融的商业模式创新,“区块链票据”——数字票据的雏形,是段伟常博士、梁超杰先生提出来的理论创新架构。两位学者多年来一直致力于供应链金融的实践总结与理论创新,认为线上化结合金融科技的全面应用,是解决金融业务规模和效率问题的关键方法。但同时,金融科技对于信用和风险管理提出了全新的挑战,现有业务模式和商业银行主导的交易结构必须创新。对此,他们提出了本书的核心思想“自金融+区块链票据”,将核心企业的参与模式、区块链的信用创新机制、票据交易的高效性等进行组合创新,并对这一机制如何改进供应链金融的交易效率等问题,进行了全面而深入地论述。
  来自供应链金融领域的创新实践,有力地支持了两位学者提出的新理论。发展供应链金融,其突破口在于核心企业的积极参与,甚至主导供应链金融。产业链中的资金大多以应收账款、应付账款的形式沉淀于各级节点中,使得中小微企业容易出现流动资金“饥渴症”。供应链金融的创新,可以激活产业链中的现有资金,充分发挥核心企业的信用和数据价值,促进资金的流动效率、降低融资成本,最终将提高产业链的运作效率、降低产业链的整体融资成本。“区块链票据”的理论与技术方案是实现这一目标的关键,而缓解中小微企业的融资难问题,对于产业转型升级具有重要作用。
  磁云科技公司近年来致力于供应链金融的创新,以“供应链自金融+区块链票据”的思路,在多个产业领域积极进行实践创新,以助力传统产业的转型升级:以产业链金融为突破口,打通产业上下游的数据链,形成大数据闭环,整合商流、信息流、物流、资金流等,实现“区块链票据”等金融科技的创新应用,明显缓解传统行业中长期存在的账期问题,使得产业链价值环节的参与者更为便利地获得资金,从而提高产业链整体的资金使用效率。
  风险控制是金融科技应用必须面对的关键问题。供应链金融创新的要点在于“业务数据化、数据资产化、资产金融化、金融场景化”,为解决风险控制问题,我们提出结合区块链、供应链、产业链“三链融合”的模式,以区块链技术来构建产业链金融的业务平台和信用机制。“三链融合”有助于重构产业链的商业模式,改造原有的平台、产业生态、供应链管理模式,产业链上所有参与者(包括核心企业、多级供应商、多级经销商等)都以分布式记账模式来参与交易,使得平台的交易、单据、库存、物流信息、支付信息等高度透明,确保链上的所有行为、合同、票据都可以追溯。这一模式可以应用于目前大多数的传统产业,为产业转型升级实践提供了一种新的方法和思路。
  本书提出了一套产业链场景下数字票据的应用原理与模式,对于我国实体经济的产融结合、推进数字票据的应用,将起到重要的指导和推动作用。
  李大学
  磁云科技公司CEO

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