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北京海淀:“金融淘宝”正式上线,破解中小微企业融资难
发布来源: 学习强国 发布时间:2020-12-28


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海淀区“金融淘宝”正式上线。

前不久,冯先生接到了北京市海淀区羊坊店医院改造项目的订单。冯先生经营的是一家医疗设备生产销售企业,面对订单他却高兴不起来——因为他没有运转资金,“融资难”“融资贵”让他随时会面临资金链断裂的问题。和冯先生有过一样境遇的企业并不少,海淀区有20多万家中小微企业,今年受海外疫情、贸易摩擦、订单不足、成本上升等因素影响,很多中小微企业遭遇到了前所未有的寒冬。


令人倍感欣慰的是,12月15日,海淀“金融淘宝”正式上线,这是海淀区新搭建的财金协同平台,为企业家在“银企对接”提供更多技术支持,是海淀破解小微企业“融资难”放出的一个大招。今后,不管企业需要什么样的金融机构或产品,都能自由到“金融淘宝”上去挑选。海淀区委常委、副区长梁爽参加了当天的启动仪式并致辞。


自海淀区被财政部认定“财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市”起,海淀区在“资金支持”“技术支持”“政策扶持”三方面进行了探索试点,打出一套“组合拳”,用“三招”解决中小微企业融资难、融资贵的问题。



资金招 融资暖流温暖创业人



就在冯先生愁眉不展之时,上个月,海淀区“银政担园共同体”融资担保基金设立了,冯先生一次性申请到了255万元政府采购流动资金贷款,不但成功接下了订单,利息也出乎他的意料——仅为4.35%。“比我自己去贷款低了5%,成本少支出10多万元呢!”冯先生喜出望外。


海淀区财政局副局长于志伟介绍,“银政担园共同体”融资担保基金是为了向民营及中小微企业提供更充裕的资金支持而设立的,在全国范围内属于首创。9月3日,正式在北京市场监管局海淀分局完成工商登记。基金总规模为20亿元,首期10亿元,由海淀区政府投资引导基金、中信银行、中技担保公司与华海恒泰共同出资设立,委托首创担保公司具体运营管理。基金采用对担保公司担保贷款进行风险补偿的方式,来充分调动银行、担保机构、科技产业园区各自的优势服务中小微企业。


该基金扩大了银行和担保公司对中小微企业贷款的支持力度,贷款担保品种放宽为股权质押、知识产权质押、应收账款质押等信用类贷款担保,有效缓解金融机构在现有业务框架下给民营和中小微企业放贷的难题,扩大服务民营和中小微企业的数量、增加贷款规模、降低融资成本,分担降低金融机构的风险损失。


据介绍,海淀区财政局通过对银行、担保公司、科技园区等相关单位多方调研,创新性地提出了设立“银政担园共同体”融资担保基金,充分发挥政府的组织统筹作用,调动银行与融资担保公司、科技园区等各方积极性,“用市场化的手段,破解民营和中小微企业融资难、融资贵的问题。”于志伟说。



技术招 企业家上“金融淘宝”随意挑



除了资金支持,海淀区还搭建了海淀区财金协同平台,以创新的服务模式、运营模式,为中小微企业提供快速便捷的融资服务,这次是首次面向社会公布。“‘财金协同平台’就像一个‘金融淘宝’,企业需要啥样的金融机构或产品,可以自己去挑。”于志伟介绍。


助力中小微企业,关键是要做好银企对接工作,财金协同平台则起到了桥梁和纽带的作用。目前,平台已有十多家银行以及多家担保公司和股权投资机构入驻,中小微企业可以像“淘宝”一样挑选适合自己的金融机构和金融产品。这些入驻机构和金融产品都是经过海淀区财政局严格筛选和把关的。而且在操作模式上,无论是在手机端还是电脑端,中小微企业都可以线上办理贴息申请,债权融资、股权融资对接等业务,十分便捷。


据介绍,财金协同平台被打造成“为民营和中小微企业融资提供多元化信息融合的企业金融服务平台”,该协同平台将开启“线上+线下”科技金融服务新模式与“政策扶持+数据+金融”的多维服务创新模式,实现政府、企业、金融机构信息的融通,整合优质金融资源,集合银行贷款、股权融资、政策贴息、融资担保、企业融资需求线上发布等多个业务功能板块,采用“多元服务+科技创新”的特色运营模式,缩短流通环节,形成“企业一次需求,多产品解决,全流程服务”的融资新模式。


“海淀区财金协同平台将有力推动海淀区金融服务体系逐步形成规模效应,为海淀区民营和中小微企业开拓多方位融资新渠道。”于志伟介绍。



政策招 真金白银给贷款贴息



为充分发挥财政资金引导撬动作用,进一步降低辖区内中小微企业融资成本,还出台了《海淀区中小微企业贷款贴息政策》。


据介绍,海淀区委区政府对符合支持范围和条件的企业,按比例给予贷款贴息补助,贴息补助资金纳入财政预算管理,实行总额控制。具体实施方式为当企业已经向贷款银行支付利息后,海淀区财政部门按季度办理贴息补助,提高补贴时效性。企业最高可获得银行基准利率的20%贷款贴息补助,原则上贴息期限不超过1年。


海淀区财政局局长程培衡表示,无论是融资担保基金的设立,还是财金协同平台的搭建,以及实实在在的中小企业贷款贴息政策的出台,海淀区政府三位一体的新举措,在财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点上探索出了一条新路,就是要让海淀中小企业融资更容易、更便宜。作为财政部确定的财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市,将有更多中小微企业在“海淀温度”与“海淀速度”中茁长成长。



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