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干货!供应链金融可持续发展的策略
发布来源: 福建陆地港集团 发布时间:2020-12-26

随着我国经济的发展,尤其是对外贸易的快速发展,国内供应链也逐渐走向成熟,以此为基础的供应链金融,以中小型企业为服务对象,以核心企业的信用为支撑,为链条上各企业提供金融服务,能够有效解决中小型企业融资难的问题,对促进金融机构改革和推动经济发展都有着极为重要的意义。不过随着经济全球化的深入,国际贸易日新月异,而且国内经济机构、发展方式处于转型阶段,外部环境逐渐变得复杂,供应链金融发展遇到了很多难题,其发展进度已经变缓,如何推进供应链金融的可持续发展已成为亟须解决的重要课题。

1.产品研发贴近产业链

供应链金融产品的研发应贴近产业链。产业领域出现供应链化趋势,供应链金融唯有和产业链结合起来,才能提高后者的竞争力,因此应注重研发贴近产业链的产品和服务。产业链金融是金融机构以核心企业为参考对象,以链条上各企业所处的地位和作用,为其提供金融解决方案,是一种服务模式。产业链金融只有立足产业链才能推出更符合产业链需求的产品和服务,才能扩展业务,赢得可持续发展的机遇。不同产业链间的交易模式差别很大,各产业链企业的需求也不同,因此金融机构应围绕产业链本身为其量身定做金融产品或服务。而且以产业链为基础进行产品设计,有助于提高创新效率。如在研究煤炭产业的基础上,金融机构关注产业链的上下游,上游寻找煤炭资源,下游寻找终端客户,为用户设计如应收账款融资、存货融资、抵押融资、预付账款融资等结构化融资解决方案,这样研发出来的产品和服务会很契合煤炭产业。

2.关注客户需求和反馈信息

供应链金融是建立在客户需求基础上的,而获得用户需求信息方法主要有深入进行行业研究和与客户交流,从中获得客户需求和反馈信息,以此为基础开发产品和服务,就能避免“闭门造车”。而需求也是创新的基础,从而推出具有创新性的产品和服务。供应链金融是金融机构面向链条企业推出的综合性融资解决方案,是建立在供应链的信息流、资金流、物流基础上的。而供应链金融能够带动产业链客户群的扩展。如金融机构向某个产业的供应链企业提供金融服务,帮助该供应链企业提高运营效率,提高整体竞争力。而金融机构在此供应链的成功是可以复制的,将其复制到同一个产业的另一条供应链中,为其提供金融服务,依此类推,实现行业内横向的产品复制和纵向的客户群延伸,这对供应链金融可持续发展至关重要。  

3.加强风险管理

由于具有自偿性特点,供应链金融业务的风险很低,但并非没有,其风险主要源于上游履约能力、下游支付能力、货物的市场价格波动等要素。金融机构应采用产品组合方式或结构化安排,对交易过程实现全流程控制,针对交易环节的风险点制定相应的解决方案,以实现风险缓释或者转移。同时也要着手建立相应的信用评价等级,为链条企业提供相应的信用等级和信用额度。供应链金融可持续发展必然建立在风险控制的基础上,从供应链金融业务的风险特点着手,审视业务风险的控制方法和控制基础。结合供应链金融业务中的风险特性进行评判和管理,才是契合供应链金融业务的风险控制。2004年,巴塞尔新资本协议的实施,对供应链金融的业务发展模式和风险管理体系带来很大的影响,使其朝着全面化、专业化、精细化方向推进,引导金融机构设置更为合理的风险评价体系,在资本、收益、风险间找到平衡点,切实发挥供应链金融的巨大作用。

4.电子化互通

近几年来,信息技术与供应链金融业务联系日趋紧密,尤其在信用证、托收等传统结算方式退出主流支付方式后,以真实贸易交易背景为基础的信用支付逐渐兴起,信用支付效率高、速度快,且成本低,使得传统贸易融资的发展空间逐渐缩小。同时随着国内金融机构意识到供应链金融的庞大市场,供应链金融业务竞争也越来越激烈,依托信息技术建立电子化平台是提升供应链金融实力的重要方法,因此电子供应链已成为金融机构打造核心竞争力的必然选择,如图所示。

电子商务环境下的供应链管理体系结构电子供应链是指金融机构采用电子信息技术、互联网服务平台,研发一系列的电子化的金融衍生产品与服务,并实现内外部数据交换,包括厂商、链条各企业、客户数据,以为供应链核心企业及上下游企业提升服务品质、降低成本的一种新型服务模式。采用电子技术,集中协调链条上各企业的关键数据,如生产状况、库存状态、运输安排、订货、在途物资、销售分析、资金结算等数据,同时采用电子信息技术实现订单的电子化操作、库存自动化处理和控制、批量和系列号跟踪、在途物资盘点等重要信息。跨越了从原材料、生产、运输、分销、存储、销售的过程,涉足供应链上下游各企业和客户,如供应商、生产商和零售商等,降低数据获取成本、便于管理人员快速获得信息,有效缩短金融机构和企业在供应链运作过程中的反应时间、增加资金流动性,提高企业财务运营和控制能力。这种方式能有效改善金融机构对基础交易信息的完整性、及时性和真实性的驾驭能力,透明、高效、快捷的电子化方式将供应链金融业务的流程信息反映在网络上,能够帮助链条企业、银行及时了解进程的动态,从而根据信息提供量身定做的金融解决方案。随着经济全球化,专业化、细分化已成为一种发展趋势,这也为供应链金融带来了发展机遇,因此适应时代需求的与具有创新性的供应链金融产品和服务不断出现。在新的市场格局下,金融机构应对自身的发展做出规划,同时也要因外部环境的变化而做出调整和应对。供应链金融从业者应积极摸索和创新,遵循为客户提供优质服务的宗旨,为其提供一站式供应链金融服务,通过精准的流程管理推动供应链金融可持续发展。供应链金融可持续发展必然以整个商业生态为基础,覆盖供应商、采购商、生产商、销售商、投资人、消费者等链条上的各个群体,唯有在此生态圈中,所有群体都能从中获利,体系才能有效运转起来,实现供应链增值,从而发展壮大,实现可持续发展。

  

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