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银行金融科技创新与国内金融科技法律政策
发布来源: PAB Fintech 空间 发布时间:2020-09-14






一、银行金融科技创新


1. 工商银行推出专门面向县域居民的移动金融服务

2. 农业银行智能信息录入平台成功投产

3. 农业银行设立农银金科

4. 建设银行强投放、重创新,全力保障市场主体

5. 邮储银行手机银行界面全新改版,全面优化体验升级

6. 浦发银行与北京金控集团构建API数字普惠金融生态圈

7. 中小企业融资又添新通道,兴业银行落地全国首批标准化票据

8. 中信银行投产分布式架构核心业务系统,打造高质量发展“新引擎”

9. 招商银行全新3.0旗舰网点, “科技 生活”带来全新体验

10. “供应链+科技”,平安银行为广大市场主体持续输入金融“活水”

11. 华夏银行多措并举,助力中小企业数字化转型

12. 江苏银行成功发行全国首单民企标准化票据

13. 河北银行:拥抱科技,为转型发展注入新动能

14. 吉林银行部门协同合力攻坚,开辟跨境融资业务新前景

15. 青岛银行与京东数科签约探索开放金融

16. 服务小微、标票起航,浙商银行成功发行全国首批标准化票据

17. 紧跟时代步伐,苏州银行创建特色化普惠银行

18. 恒生电子助力汉口银行理财资管一体化上线

19. 郑州银行落地首笔商事登记改革银行开户业务

20. 500亿融资额助力民营企业发展,上海市工商联与上海农商银行签署专项合作协议

21. “紫金·助力贷”正式发布,政银携手“贷”动科技创新

22. 微众银行全面杀入外部场景:与土巴兔合作推出“微装贷”,分期模式特别

23. 网商银行宣布与全国糖酒会合作,品牌供应链金融服务进入快车道

24. 香港第三家虚拟银行WeLab Bank正式开业

25. 粤澳跨境金融科技创新应用,银联拟试点


二、国内金融科技法律政策盘点


1. 刘鹤:同意与欧方在数字货币、金融科技等领域加强交流合作

2. 央行紧急开展线上联合消费贷款调查

3. 央行发布公告,资管新规过渡期延长至2021年底

4. 银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》

5. 银保监会副主席:督促引导银行理财公司合规健康发展

6. 针对民间借贷利率司法保护调整上限,部分金融机构正与银保监会沟通

7. 发改委:推动新型基础设施建设 加快5G网络规模部署和商业应用

8. 十三部委:到2035迈入智能建造世界强国行列,加大区块链等技术集成与创新应用

9. 中国互金协会召开金融数据融合的法律规制专题线上研讨会

10. 上海银保监局:统筹辖内银行保险机构稳步推进向实体经济合理让利

11. 上海金融法院探索设立“测试案例”机制,支持临港新片区金融开放

12. 广东出台80条金融举措支持粤港澳大湾区发展

13. 河北加快大数据产业发展,重点建设六大行业大数据中心







银行金融科技创新






1. 工商银行推出专门面向县域居民的移动金融服务


7月29日消息,近日,工商银行推出了专门面向县域客户的手机银行“美好家园版”。根据县域客户的需求特点,工行打造了“惠民、惠商、惠农”三大类专属金融服务。目前,工行手机银行用户规模达3.85亿、月活跃客户近8000万。(工商银行)


2. 农业银行智能信息录入平台成功投产


7月28日消息,近日,农业银行智能信息录入平台在安徽、四川、陕西三家分行成功投产,该系统是农行自主研发的新一代影像信息转换系统,系统应用OCR技术以及智能机器学习、分布式任务调度等科技手段,有效提升了影像信息识别、转化、采集的效率,业务处理的自动化和智能化水平显著提升。(农银早参)


3. 农业银行设立农银金科


7月28日,农业银行公告,通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司(简称“农银金科”)正式注册成立。农银金科注册资本为6亿元,注册地为北京市通州区,主要业务方向是运用金融科技手段,开展技术创新、软件研发、产品运营与技术咨询。农行在公告中称,设立农银金科是落实治行兴行“六维方略”,加快科技赋能,推进数字化转型的重要举措。通过设立农银金科,将加速推进经营转型,释放金融科技创新活力,培育金融科技核心竞争力。该行称,下一步,本行将继续以金融科技和业务创新为驱动,加快“推进数字化转型再造一个农业银行”战略落地。(21财经)


4. 建设银行强投放、重创新,全力保障市场主体


7月27日消息,新冠肺炎疫情发生以来,建设银行提升数字化经营能力,应用大数据技术为选客控险、产品创新、营销服务、客户增信提供支撑。推出“企业在线经营工具箱”、“云工作室”等线上工具,提升服务水平与客户体验。发展供应链金融促活产业链生态。提供“零距离”“零接触”全流程在线融资服务;建立应急响应机制,与供应链客户保持7x24小时热线服务畅通。打通产业链“堵点”,联结资金链“断点”,助力产业链复工复产,保障产业链、供应链稳定运行。持续加强产品创新,丰富产品供给,形成包含“小微快贷”、“个人经营快贷”、“交易快贷”、“裕农快贷”的新模式产品体系。(中国建设银行)


5. 邮储银行手机银行界面全新改版,全面优化体验升级


7月31日消息,近日,中国邮政储蓄银行手机银行界面全新改版上线,为客户提供更加简洁明快的视觉感受和快捷流畅的操作体验。据介绍,邮储银行手机银行此次改版实现了“三个优化”。一是优化页面布局;二是优化视觉元素。;三是功能操作优化。(中新网)


6. 浦发银行与北京金控集团构建API数字普惠金融生态圈


7月28日,北京金控集团与上海浦东发展银行签署战略合作协议,双方将携手以“互联网+金融”为深度融合着力点,助力普惠金融数字化、智能化发展。签约仪式上,双方表示,将按照“平等互利、优势互补、资源共享、合作共赢”的原则,发挥各自金融科技和综合服务优势,助力普惠金融数字化、智能化发展。(中国金融新闻网)


7. 中小企业融资又添新通道,兴业银行落地全国首批标准化票据


7月30日,兴业银行作为存托机构及主承销商的“20兴业同煤SDN001”在银行间市场及票据市场成功发行,基础资产规模1亿元,期限357天,发行价格为96元/百元面值,成为《标准化票据管理办法》发布以来首批成功发行的标准化票据产品。(兴业银行)


8. 中信银行投产分布式架构核心业务系统,打造高质量发展“新引擎”


7月29日消息,中信银行“凌云”工程投产近3个月来运行稳定,各项指标符合预期,为国内大中型银行核心业务系统分布式架构转型提供了高效可行的“中信银行方案”。中信银行“凌云”系统是国内率先采用自主金融级分布式数据库的银行核心业务系统。(金融电子化)


9. 招商银行全新3.0旗舰网点, “科技 生活”带来全新体验


7月29日,招商银行贵州地区首家3.0网点旗舰店——贵阳分行营业部正式亮相贵阳,市民将体验到招商银行营业厅全新的网点设计理念颠覆式创新。招商银行3.0网点体现了传统网点向开放式、统一的金融综合服务平台的转变,其最大特点是在网点构建人员、机器和家居的互融、互补、相互衔接的新格局,从而实现高效智慧与客户互动体验的无缝对接。(人民网)


10. “供应链+科技”,平安银行为广大市场主体持续输入金融“活水”


7月27日消息,聚焦核心企业供应链管理痛点,创新供应链金融服务模式,平安银行持续迭代“平安好链”平台,打通数字账户、融合财资平台,以期真正深入供应链金融业务场景。据悉,相较于第三方供应链金融服务平台,平安银行有充足的表内资金、自成一体的风控体系,以及集团科技后盾,因此‘平安好链’在资金结算、个性定制、综合金融等方面具有独特优势。与此同时,平安银行对公条线也在进行颠覆性的升级,定位该行对公领域的客群平台、产品中台、创新阵地,依托数字金融服务能力,打破传统银行的概念,真正以客户和场景为出发点,以“创新驱动、数字经营、产业互联”为经营策略,在做强移动端的同时,通过API深入企业经营场景,更好地“读懂”企业,从而为客户提供包括票据、供应链金融、跨境金融、财资管理等在内的综合金融服务。(中国金融新闻网)


11. 华夏银行多措并举,助力中小企业数字化转型


7月29日消息,国家发展改革委联合中央有关部门、产业互联网平台企业及服务商、行业龙头企业、金融机构等145家单位共同发布《数字化转型伙伴行动倡议》。华夏银行作为首批参与的6家全国性股份制银行之一,提出了多项具体举措,积极助力中小企业数字化转型。据了解,该行将有计划、有目标地为部分中小企业提供信息咨询、人才培训等金融科技相关便利化服务,同时将提供更加智能、便捷的线上综合金融服务,帮助中小企业实现数字化转型,为数字化生态共同体的构建贡献力量。(齐鲁晚报)


12. 江苏银行成功发行全国首单民企标准化票据


7月30日消息,作为重要的市场主体之一,民营企业在疫情期间受到了较大冲击,融资需求较为迫切。为更好发挥票据的融资作用,在人民银行指导下,上海票据交易所创新推出了标准化票据产品。江苏银行精准对接企业融资需求,积极推广标准化票据产品,于7月30日联合亨通集团成功发行了全国首单民营企业未贴现商票标准化票据。(央广网)


13. 河北银行:拥抱科技,为转型发展注入新动能


7月31日消息,在新技术研究应用方面,今年以来,为进一步提升金融服务体验,河北银行启动建设以人工智能技术为内核的“智能化平台”、“视频平台”、“新一代客服系统”三个重要项目,以完成智能化基础平台搭建和智能外呼、智能质检、语音导航、坐席助手四个智能化应用为目标,持续提升服务的主动性、智慧性。探索分布式技术,今年3月,河北银行手机银行5.0版本全新上线,该版本的手机银行引入先进的分布式架构,对客户及账户、转账、产品、支付、批处理、基础等6个功能进行了微服务拆分,并通过前后台松耦合设计,实现了灰度发布、热修复、H5等新功能。河北银行2020年开始开放银行的平台化建设,致力于金融科技与客户场景的深度融合,将客户、产品、服务与场景进行广泛对接,从基于产品的服务向基于场景的服务转变,为客户提供无处不在的综合金融服务。(河北新闻网)


14. 吉林银行部门协同合力攻坚,开辟跨境融资业务新前景


7月31日消息,2020年7月17日,吉林银行通过中国外汇交易中心外汇交易系统达成的境内债外币回购交易成功落地。该笔业务是全国首笔银行间市场上以上海清算所托管的境内债券为抵押品的欧元回购业务,也是吉林银行创新跨境融资服务、助推实体经济发展的重要举措之一。(吉林银行)


15. 青岛银行与京东数科签约探索开放金融


7月29日消息,近日,青岛银行与京东数字科技控股股份有限公司(简称“京东数科”)在青岛签署了战略合作协议。根据协议,双方将致力于建立长期、稳定、互利、共赢的全面战略合作伙伴关系,在综合授信、线上存款、资管科技、票据贴现、区块链、智能服务等业务领域展开全面合作,促进金融与科技融合,探索开放金融发展模式。(大众日报)


16. 服务小微、标票起航,浙商银行成功发行全国首批标准化票据


7月29日,浙商银行成功发行2单全国首批标准化票据“浙商物产金属2020年度第一期标准化票据”“浙商新凤鸣2020年度第一期标准化票据”,支持4家中小企业通过票据融资1.25亿元。持票企业均未在公开市场发过债,大大提高了中小企业票据融资可得性,切实降低融资成本。(凤凰网财经)


17. 紧跟时代步伐,苏州银行创建特色化普惠银行


7月31日,苏州银行高度重视科技赋能,将“科技引领”写入其新三年战略规划中,金融科技由战略支撑转向了战略引领;将前沿科技运用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等领域的实践中,围绕服务中小微企业、服务市民衣食住行跨界打造出新服务场景。不断推进数字化风控转型,设立大数据部,推进全行数据治理,做好数字化转型顶层设计和实践路径。搭建多维度数据治理体系,自上而下建立了数据管理体系和数据仓库。搭建“小苏云”平台,对零售客户生成超400个客户画像标签,开始尝试个性化推荐。搭建璇玑智控系统,尝试运用人工智能和物联网等新技术,迈出数字化转型关键一步。(一财网)


18. 恒生电子助力汉口银行理财资管一体化上线


7月27日,恒生电子对外宣布,汉口银行理财资管一体化项目已全部上线,恒生电子提供技术支持。据恒生电子介绍,汉口银行理财资管一体化项目共包含基金代销、理财代销、理财分销、中债报备、银行资管、理财估值、信息披露等7个系统,基本涵盖了银行理财子公司业务的所有环节,不仅为汉口银行筹备理财子公司提供了系统保障,更对促进其资管业务转型具有重要意义。(中国证券报)


19. 郑州银行落地首笔商事登记改革银行开户业务


7月29日消息,近日,郑州市首批11个商事登记“一件事”在郑州市政务服务网发布上线。郑州银行中原路支行通过提前筹备、积极沟通、主动对接,成功于7月27日落地首笔商事登记改革银行开户业务。(郑州银行)


20. 500亿融资额助力民营企业发展,上海市工商联与上海农商银行签署专项合作协议


7月27日消息,上海市工商联与上海农村商业银行股份有限公司签署稳企业保就业专项合作协议。上海农商银行将在一年内,向上海市工商联会员企业提供总额人民币500亿元的意向性融资额度,重点支持符合上海产业发展规划与导向的民营企业在实际运营中的资金需求,为市场主体“舒筋活络”,为创新发展积蓄能量。(新民晚报)


21. “紫金·助力贷”正式发布,政银携手“贷”动科技创新


7月24日,南京市科技局携手紫金农商银行共同举办了以“助力孵化,成就梦想”为主题的“紫金·助力贷”业务发布会。此次发布会聚集了12家国家及省市级孵化器以及30家孵化器企业代表共计80余人。发布会上,南京市科技局、科技成果转化服务中心与紫金农商银行领导共同上台为“紫金·助力贷”业务揭幕,并向拟建“紫金·助力贷”业务合作基地的12家孵化器主体进行了现场授牌。(新华日报)


22. 微众银行全面杀入外部场景:与土巴兔合作推出“微装贷”,分期模式特别


7月31日消息,微粒贷之外,微众银行除了在to B市场开足马力,C端场景分期市场亦在全面尝试,目前已经杀入车分期、手机分期、租房分期以及家装分期等多种场景分期。日前,互联网家装平台“土巴兔”向新流财经推广一款家装分期业务“微装贷”。据其介绍,“微装贷”是土巴兔与微众银行共同合作推出,针对土巴兔装修网用户提供的装修专用消费贷款产品。(零壹财经)


23. 网商银行宣布与全国糖酒会合作,品牌供应链金融服务进入快车道


7月30日消息,第102届全国糖酒商品交易会(以下简称“全国糖酒会”)在线上隆重开幕,2500余家食品、酒类、调味品及相关品牌企业参展。会上,全国糖酒会宣布,与网商银行独家金融合作,超2500家参会品牌的下游采购商将获网商银行无接触贷款,用于进货采购。(光明网)


24. 香港第三家虚拟银行WeLab Bank正式开业


7月30日消息,继众安银行及天星银行,WeLab旗下虚拟银行WeLab Bank(汇立银行)今日正式开业,成为香港第三家正式投入服务的虚拟银行。


WeLab Bank是纯线上、让客户7*24随时随地通过手机享受全新的数字银行服务,由亚洲领先的金融科技公司WeLab成立并全资拥有。最快在5分钟,客户就可以成功远程开户,每月零收费就能享受优越的服务,包括利率丰厚的定期存款和储蓄账户、虚拟银行卡以及实时转账的“转数快(FPS)”服务。更吸引之处是客户可以申请与万事达卡合 作发行,并且是首张公开在市场推出使用的无卡号WeLab银行卡。结合这些最新的智能技术,可以帮助客户轻松掌握自己的财务旅程。(财经网)


25. 粤澳跨境金融科技创新应用,银联拟试点


7月31日消息,在30日举行的“应对新冠疫情、推动大湾区金融建设”科技创新视频座谈会上,专家指粤港澳大湾区有不同的法律、税务、货币和语言,金融科技及监管科技的创新可在大湾区进行试用、试行、总结并形成标準化,与国际市场对接。中国银联也表示随着粤澳两地通关逐渐回复正常,希望在粤澳跨境金融科技创新发展上可作为试点推行。中国银联表示一直沿用崭新金融科技应用来提供创新服务,也支持科技监管特别在安全移动支付和远程跨境交易方面的应用,同时透露由於澳门在疫情防控工作上相对理想,粤澳两地通关逐渐回复正常,银联希望在粤澳跨境金融科技创新发展上可作为试点推行。(大公报)







国内金融科技法律政策盘点







1. 刘鹤:同意与欧方在数字货币、金融科技等领域加强交流合作


7月28日,中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤与欧盟委员会执行副主席东布罗夫斯基斯以视频会议形式共同主持第八次中欧经贸高层对话。双方围绕“开启后疫情时代中欧合作新局面,引领全球经济稳健复苏增长”主题,进行了深入、坦诚、务实、高效的讨论,就共同抗击新冠肺炎疫情、全球经济治理、产业链供应链安全、中欧投资协定谈判、世贸组织改革、扩大市场开放、数字经济、互联互通、金融和税务领域合作等达成一系列丰硕成果和共识。中方欢迎欧方尽快完成“合格中央对手方”监管等效评估工作。双方同意加强绿色金融合作,推动标准趋同。同意在数字货币、金融科技等领域加强信息共享和交流合作。(中华人民共和国商务部)


2. 央行紧急开展线上联合消费贷款调查


7月28日消息,据报道,多家银行已收到央行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》,通知暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定,目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。其中,特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。(21世纪经济报道)


3. 央行发布公告,资管新规过渡期延长至2021年底


7月30日,央行发布公告,称为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型,经国务院同意,人民银行会同发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门审慎研究决定,资管新规过渡期延长至2021年底。央行强调,过渡期延长不涉及资管新规相关监管标准的变动和调整。为做好过渡期存量资管业务整改工作,金融管理部门将建立健全激励约束机制,夯实金融机构主体责任,在锁定存量资产的基础上,继续由金融机构自主调整整改计划,按季监测实施,切实防范道德风险。同时,完善配套政策安排,加大创新支持力度,为存量资产处置提供更多的方式和渠道。(中国人民银行)


4. 银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》


7月17日,近日,中国银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》, 《办法》共七章七十条,分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则。发布实施《办法》是完善我国商业银行互联网贷款监管制度的重要举措,有利于补齐制度短板,防范金融风险、提升金融服务质效。下一步,银保监会将加强督促指导,做好《办法》贯彻落实工作,推进商业银行互联网贷款业务健康发展。(中国银保监会)


5. 银保监会副主席:督促引导银行理财公司合规健康发展


7月28日,银保监会副主席曹宇接受中国证券报记者专访时表示,银保监会将在严守风险底线的前提下,保持必要的审慎性和包容性,持续优化监管规则和监管方式,督促引导银行理财公司合规健康发展,在服务实体经济、助力居民财富增长等方面发挥积极作用。银保监会将抓紧开展理财产品销售管理、理财业务流动性风险管理等配套制度建设。(中国银行保险监督管理委员会)


6. 针对民间借贷利率司法保护调整上限,部分金融机构正与银保监会沟通


7月29日消息,据报道,目前部分金融机构正与银保监会相关部门沟通,一方面希望相关部门鉴于“堵偏门、开正门”的监管思路,在民间借贷利率司法保护上限设定方面对民间非持牌职业放贷人与金融机构区别对待;另一方面有机构提议,相关部门在维持36%利率红线不变的情况下,下调24%民间借贷利率司法保护上限,以便金融机构根据企业个人不同风险特征设定更灵活精准的贷款利率,让他们获得正规金融服务。(财联社)


7. 发改委:推动新型基础设施建设 加快5G网络规模部署和商业应用


7月28日消息,发改委发布《关于加快落实新型城镇化建设补短板强弱项工作 有序推进县城智慧化改造的通知》。通知称,加快交通、水电气热等市政领域数字终端、系统改造建设。推动新型基础设施建设,加快5G网络规模部署和商业应用,推进车站、社区、商场等重点区域5G基站和配套网络建设,持续优化基础薄弱地区4G网络覆盖,推进骨干网、城域网扩容,推动家庭宽带千兆、百兆接入普及。推进工业、交通、物流等重点领域物联感知设施部署。探索开展无人机、机器人运转所需配套设施建设,统筹医疗废弃物处理智能设施部署。(界面新闻)


8. 十三部委:到2035迈入智能建造世界强国行列,加大区块链等技术集成与创新应用


7月28日消息,住建部等十三部委印发关于推动智能建造与建筑工业化协同发展的指导意见。指导意见提出,到2035年,我国智能建造与建筑工业化协同发展取得显著进展。意见要求加快推动新一代信息技术与建筑工业化技术协同发展,在建造全过程加大建筑信息模型(BIM)、互联网、物联网、大数据、云计算、移动通信、人工智能、区块链等新技术的集成与创新应用。(中新经纬)


9. 中国互金协会召开金融数据融合的法律规制专题线上研讨会


7月28日消息,中国互联网金融协会近日召开金融数据融合的法律规制专题线上研讨会。与会专家普遍认为,推动金融数据融合应重点关注个人信息和隐私保护,以落实数据主体同意等要求为基本保障,并积极发挥金融领域相关行政法规和部门规章的重要作用。(中国互金协会)


10. 上海银保监局:统筹辖内银行保险机构稳步推进向实体经济合理让利


7月28日,上海银保监局召开2020年年中工作座谈会暨纪检工作会议。会议指出,当前统筹推进疫情防控和复工复产取得良好成效,但部分行业尚未完全恢复。要积极落实各项金融纾困政策,督促提高金融服务有效性。继续开展复工复产政策落实情况督导,统筹辖内银行保险机构稳步推进向实体经济合理让利,强化对企业阶段性延期还本付息、信用贷款支持计划和延期支持工具等安排的监测跟踪,让政策资金直达“中小微”。会议要求,上海处于全国改革开放前沿,市场主体高度集聚,要进一步增强风险的前瞻研判,牢牢守住不发生系统性风险底线。稳妥化解局部性、结构性存量风险,督促机构加大不良资产处置力度。防范重点领域和单体机构风险,稳妥推进高风险机构风险处置工作,持续关注交叉金融风险状况。持续加强案件防控,做好防范非法集资、电信诈骗、反洗钱和反保险欺诈,以及网贷风险出清后续相关工作。强化员工行为管控,改进和加强客户信息保护监管,进一步提升上海银行业保险业合规示范区建设水平。(上海证券报)


11. 上海金融法院探索设立“测试案例”机制,支持临港新片区金融开放


8月1日消息,上海金融法院今日发布《上海金融法院服务中国(上海)自由贸易试验区临港新片区金融开放与创新发展的若干举措》。《若干举措》指出,上海金融法院探索建立“测试案例”机制,推动临港新片区内市场主体就对市场有重大影响的纠纷提起测试诉讼,通过“测试案例”确立市场规则,明确市场主体权利义务分界,及时规范金融市场行为。(上海法制报)


12. 广东出台80条金融举措支持粤港澳大湾区发展


7月31日,广东省地方金融监管局等共同印发了《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案》。针对扩大金融业对外开放,提出20条具体措施。包括:加快推动在广东自贸试验区内设立粤港澳大湾区国际商业银行;支持粤港澳大湾区证券基金期货法人机构积极申请人民币合格境外机构投资者、合格境外机构投资者或合格境内机构投资者资格等。(南方报业)


13. 河北加快大数据产业发展,重点建设六大行业大数据中心


7月31日,日前,河北省工信厅印发《河北省大数据产业创新发展提升行动计划(2020-2022年)》,到2022年,全省大数据相关业务收入突破1000亿元。行动计划提出,建设承德、张家口、廊坊等三个国家新型工业化产业示范基地,建设工业、农业、教育、交通、文化旅游、生态环境等六大行业大数据中心。(界面新闻)



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